Děsí vás zůstatek na bankovním účtu měsíc co měsíc? Pokud ano, je na místě aplikovat metodu, která vás dokáže dostat z minusových čísel na kladná. Finanční gramotnost trápí spoustu Čechů, ale dá se tomu efektivně a snadno bránit metodou 50/30/20.
Pocit, že se zůstatek na účtu nebezpečně blíží nule, se objevuje častěji, než by bylo příjemné, a většinou to přichází ve chvíli, kdy už není prostor na žádné další výdaje. V průběhu měsíce se totiž nahromadí spousta položek, které působí nenápadně, ale dohromady vytvoří částku, která překvapí i ty, kteří mají pocit, že své finance sledují pečlivě.
Právě proto se stále častěji mluví o jednoduchých metodách, které pomáhají nastavit jasnější hranice a přinášejí větší klid. Pravidlo 50/30/20 patří mezi přístupy, které se dají zavést bez složitého plánování a které dokážou postupně změnit způsob, jakým člověk o penězích přemýšlí.
Pravidlo 50/30/20 pracuje s jednoduchým rozdělením čistého příjmu do tří částí. 50 % připadá na nezbytné výdaje, tedy na položky, které je nutné hradit pravidelně a které tvoří základní chod domácnosti. 30 % je určeno na přání, která sice nejsou nutná, ale mají význam pro osobní pohodu. 20 % směřuje na úspory a investice, což je částka, která postupně vytváří rezervu a pomáhá zvládat situace, které se objeví nečekaně. Výhodou tohoto systému je jeho jednoduchost, protože nevyžaduje detailní sledování každé položky, ale přesto přináší jasný rámec.
Nezbytné výdaje zahrnují položky, které se objevují každý měsíc a které není možné vynechat. Patří sem náklady na bydlení, energie, potraviny, dopravu, zdravotní péči a povinná pojištění. Pokud tyto položky přesahují 50 % příjmu, je dobré podívat se na to, zda je možné některé z nich upravit. Někdy pomůže změna tarifu, jindy revize smluv, které se automaticky prodlužují, aniž by jim někdo věnoval pozornost. V mnoha domácnostech se ukáže, že část výdajů je možné snížit bez výrazného omezení komfortu.
Přání tvoří oblast, která bývá nejméně kontrolovaná, protože se skládá z menších částek, které se během měsíce snadno přehlédnou. Jde o návštěvy restaurací, kulturní akce, nákupy oblečení, kosmetiky nebo drobností, které sice nejsou nutné, ale zpříjemňují každodenní život. Pravidlo 50/30/20 pomáhá vytvořit prostor, ve kterém mají tyto výdaje své místo, aniž by vyvolávaly pocit viny. Pokud je tato část jasně vymezena, je mnohem snazší udržet rozpočet v rovnováze.
Úspory a investice tvoří 20 % příjmu a právě tato část pomáhá vytvářet rezervu, která přináší větší jistotu. Nemusí jít o vysoké částky, důležitá je pravidelnost. Postupné odkládání menších částek vytváří návyk, který se časem stane samozřejmostí. Tato část rozpočtu může zahrnovat tvorbu nouzového fondu, pravidelné investice nebo splácení závazků nad rámec povinných splátek. Pokud se tato část stane pevnou součástí měsíčního rytmu, přináší postupné zlepšení, které je dobře viditelné už po několika měsících.
Zavedení pravidla 50/30/20 nevyžaduje složité plánování. Stačí si projít příjmy a výdaje a rozdělit je do tří částí, které odpovídají jednotlivým kategoriím. Někomu vyhovuje mít pro každou oblast samostatný účet, jiný raději používá jednoduchou aplikaci, která ukáže, kam peníze během měsíce mizí. Důležité je najít způsob, který odpovídá tomu, jak člověk běžně funguje, protože jen tak se dá systém udržet delší dobu. Pokud se ukáže, že je nastavení příliš přísné nebo neodpovídá realitě, není problém ho upravit tak, aby dávalo větší smysl a nepůsobilo jako zbytečné omezení.
Udržet si v penězích pořádek nejde během jednoho měsíce, ale pravidlo 50/30/20 pomáhá vytvořit jasnější rámec, který se dá používat dlouhodobě. Člověk má díky tomu lepší přehled o tom, co musí zaplatit hned, co si může dopřát a co je dobré odložit stranou. Když se tento způsob drží delší dobu, začnou být změny vidět nejdřív na menších částkách, třeba na tom, že zůstatek na účtu neklesá tak rychle jako dřív. Později se projeví i větší rozdíly, například v tom, že na konci měsíce zůstane víc peněz než obvykle, což většinou dodá chuť pokračovat.
Zdroje: Lifehacker, Forbes
